Meglepő eredményeket hozott a PBA Praeventio Biztosításközvetítő Zrt. saját ügyfelei körében végzett legutóbbi kutatása: a megkérdezettek 66 százaléka, vagyis kétharmada nem hallott még a jövedelempótló biztosításról, amely tartós jövedelem-kiesés esetén biztosítja a családi hitelek törlesztését és a számlák befizetését. Az arány azért különös, mert a megkérdezettek 32 százaléka nyilatkozott úgy, hogy állása bizonytalan és bármikor megszűnhet, továbbá 7 százalékuk mondta azt, hogy egy éven belül új állás után kell nézniük. (A bizonytalan munkahelyűek közül a vidéki férfiak képviseltették magukat a legnagyobb arányban). Vagyis 39 százalékuk kerül vagy kerülhet olyan helyzetben, hogy nagyon is szükség lenne e biztosítástípusra.

Milyenek munkahelye kilátásai?

A jövedelempótló vagy gyakran „munkanélküliség” biztosítás néven emlegetett termék ismeretlenségére a MABISZ adatai is rávilágítanak. A „különböző pénzügyi veszteségekre” kötött biztosításból (ennek része a jövedelempótló is) mindössze 1011-et kötöttek 2013-ban összesen 1,9 milliárd forint értékben, ami elenyésző a nem-élet biztosítások közel 380 milliárdos díjbevételéhez képest. Még szállítmányok és kezesség biztosítására is a jövedelempótló termék 4–5-szörösét kötötték tavaly. „A termék azért nem vált még népszerűvé, mert a korábbi kormányzati ígéretekkel szemben nem jár hozzá adókedvezmény, ráadásul több feltételnek kell megfelelni (ld. keretes írásunkat). Ennek ellenére egy nagyon is valós, reális családi vészhelyzetben nyújt egyedülálló segítséget” – mondja Vass Gábor, a PBA Praeventio szakmai vezetője.

Mit nyújt a jövedelempótló biztosítás?

Munkanélküliség, tartós betegség vagy baleset miatt jövedelem-kiesés esetén fix kiegészítő juttatást, halálesetkor egyösszegű térítést nyújt. Összege a szerződés megkötésének ideje alatt nyilvántartott nettó bérnek legfeljebb 70 százaléka lehet. Az biztosítás díja hat hónapon keresztül jár az arra jogosult személynek. Nem jár a térítés, ha munkaszerződést közös megegyezéssel bontották fel vagy a munkavállaló mond fel a munkahelyén Ha időközben munkát találunk, akkor a biztosítási térítés megszűnik. 22 és 55 év közötti személyek vehetik igénybe, emellett a szerződő félnek magyarországi lakóhellyel és határozatlan munkaviszonnyal kell rendelkeznie. Továbbá a biztosítási megállapodás nem jöhet létre, ha a szerződő félt az utóbbi három évben munkanélküliként vették nyilvántartásba, valamint jelenlegi munkáltatójánál nem áll legalább egy éve folyamatos, legalább heti 30 órás alkalmazásban.

A PBA Praeventio felmérésének adatai szerint a megkérdezettek csaknem fele (47%) hosszút távra szóló, állandó terhet jelentő hitelt fizet – vagyis a munkanélküliség, hosszabb betegség, baleset komoly gondot okozna. Kétharmaduk helyzetét az is nehezíti, hogy a válságos évek szinte teljesen lemerítették tartalékaikat. 32 százalék nyilatkozott úgy, hogy tartós jövedelem-kiesés esetén mindennapi szükségleteiket csak a rákövetkező hónapban fedezné bevételük. Hasonló arányban szerepeltek azok, akik 3 hónapig tartanának ki és a fennmaradó egyharmad képes csupán arra, amit a közgazdasági tankönyvek javasolnak, vagyis, hogy legalább 6 hónapra elegendő családi tartalékot halmozzanak fel. Az országos elosztást tekintve nem meglepő, hogy utóbbi teljesítményre a legnagyobb arányban a budapestiek képesek.

Tartós jövedelem-kiesés esetén tartalékai meddig fedezik szükségleteit?

A PBA megkérdezett ügyfeleinek harmada már került olyan helyzetbe, amikor jól jött volna neki jövedelempótló biztosítás. 27 százalék ugyanis már volt 2 hónapnál hosszabb ideig munkanélküli, míg 8 százalék töltött már 30 napnál hosszabb időt otthon betegség vagy baleset miatt. 67 százalék még nem volt érintett, ezért inkább előrelátásból kötne ilyen biztosítást. A legvonzóbbnak pedig a munkanélküliség esetén fél évig fix összegű havi térítést tartják: ezt jelölte meg a válaszadók 55 százaléka. Egyharmad a hosszan elhúzódó betegségtől tart a legjobban, ezért nevezte meg az ilyen esetekben fél évig fix díjat nyújtó szolgáltatást a leghasznosabbnak. A fennmaradó 12 százaléknak pedig a halálesetre szóló, egyösszegű, nagyobb térítés miatt kötne jövedelempótló biztosítást.

(Forrás: PBA)