Az online csalások telefonon, közösségimédia-fiókokon vagy hamis befektetési platformokon keresztül érik el áldozataikat, a világ legnagyobb ilyen műveletei mögött azonban nagyon is kézzelfogható infrastruktúra áll: irodák, szállodák, kaszinók, lakóépületek és őrzött telephelyek. Egy új kutatás szerint ezek az ingatlanok egy olyan nemzetközi bűnözői infrastruktúra részévé váltak, amelyet nemcsak a technológia, hanem a korrupció, a politikai védelem és az emberkereskedelem is fenntart.
A Transparency International 2026 augusztusában közzétett tanulmánya a nagyszabású csalási műveleteket olyan kormányzási és emberi jogi problémaként írja le, amely messze túlmutat a hagyományos értelemben vett kiberbűnözésen. A kutatás arra a következtetésre jutott, hogy a jelentősebb hálózatok működése gyakran valamilyen hivatalos közreműködéstől függ. Ez lehetővé teszi a bűnszervezetek számára, hogy munkavállalókat mozgassanak, érdemi hatósági beavatkozás nélkül működjenek, bizonyos esetekben pedig előzetes figyelmeztetést kapjanak a tervezett rajtaütésekről.
A pénzügyi kár pontos nagysága nehezen mérhető, az összegek azonban óriásiak. A Transparency International által idézett kutatás becslése szerint a csalásokból eredő globális veszteség 2024-ben meghaladta az ezermilliárd dollárt, és megközelítette a világgazdaság teljes kibocsátásának egy százalékát.
Ezt inkább becslésnek, mintsem pontosan meghatározott összegnek kell tekinteni, de független bizonyítékok is megerősítik, hogy a pénzügyi kár sok milliárd dollárra rúg.
A technológia jelentősen segítette a bűnszervezetek hatókörének bővülését. A mesterséges intelligencia gyors fordítást, klónozott hangokat, hamisított képeket és meggyőző dokumentumokat biztosíthat, megkönnyítve, hogy a csalók különböző nyelveken és joghatóságokban közelítsék meg áldozataikat. A kriptovaluták pedig újabb eszközt kínálnak az ellopott pénzek mozgatására és a tranzakciók nyomon követésének megnehezítésére.
Az iparág fizikai infrastruktúrája azonban legalább ennyire fontos. A Transparency International megállapította, hogy a csalási műveletek a lakásokban és családi házakban működő kisebb egységektől egészen az irodákat és őrzött telephelyeket elfoglaló kiterjedt vállalkozásokig terjednek. A nagy központok hagyományos cégekre emlékeztethetnek, elkülönült informatikai, pénzügyi, humánerőforrás- és biztonsági részlegekkel. Előfordulhat az is, hogy ugyanabban a kereskedelmi ingatlanban törvényes vállalkozások mellett bűnözői tevékenység folyik.
Mindez közvetlen kapcsolatot teremt a csalóipar és az ingatlanszektor között. Szállodákat, kaszinókat, villákat, lakóparkokat és irodaépületeket egyaránt használtak már ilyen műveletekhez. A határ menti régiók, a konfliktusok által sújtott területek és a különleges gazdasági övezetek különösen vonzóak lehetnek, mivel a gyengébb ellenőrzés megkönnyíti a bűnözői vállalkozások létrehozását és szükség esetén áthelyezését.
Kambodzsa szolgáltatja az egyik legegyértelműbb példát arra, miként épülhetnek be az ingatlanok ebbe a gazdaságba. Az amerikai hatóságok kaszinókból, üdülőkomplexumokból és irodaparkokból irányított csalási műveleteket azonosítottak. Egyes ingatlanokat kifejezetten úgy alakítottak át, hogy nagyszámú, online csalások végrehajtására alkalmazott munkavállalót tudjanak elhelyezni. E dolgozók egy része maga is emberkereskedelem áldozata volt, akit erőszakkal kényszerítettek a csalásokban való részvételre.
Az ingatlanok szerepe túlmutathat azon, hogy a bűnözők titokban használják az épületeket. Amerikai vizsgálatok olyan ügyeket is feltártak, amelyekben politikai kapcsolatokkal rendelkező tulajdonosok állítólag bérleti bevételhez jutottak a csalók által használt ingatlanokból, miközben kapcsolódó szolgáltatásokat – például biztonsági védelmet – is nyújtottak számukra. Ez az ingatlanszakma számára jóval összetettebb kérdéseket vet fel a tulajdonosi viszonyokkal, a bérleti konstrukciókkal és a kereskedelmi ingatlanok tényleges használóival kapcsolatban.
Grúzia azt mutatja meg, miként működhet ugyanez az iparág hagyományos városi környezetben. A Transparency International kutatása kifinomult telefonos ügyfélszolgálati központokról és politikai kapcsolatokkal rendelkező védelmi hálózatokról szóló állításokat ismertet. Egy informatikai szakemberként dolgozó visszaélést bejelentő olyan információkat adott át, amelyek szerint kapcsolat állt fenn a csalással foglalkozó vállalkozások és magas rangú tisztviselők között. A nyomozók által azonosított egyik tbiliszi központ 2022 és 2025 között 35,3 millió dollárt termelt, miközben az ország Állambiztonsági Szolgálatának központjához közel működött.
A későbbi vizsgálatok nyomán büntetőeljárások indultak, és elmarasztaló ítéletek is születtek a csaló call centerekhez, illetve az őket körülvevő védelmi hálózatokhoz kapcsolódóan. A grúz esetek azt szemléltetik, hogyan fonódhat össze az online csalás a hagyományos ingatlantulajdonnal, a pénzmosással és az ingatlanvagyon felhalmozásával.
Az ezekben az épületekben, a számítógépek előtt ülő emberek nem feltétlenül önkéntes résztvevők. A Transparency International megállapította, hogy sok munkavállaló olyan migráns, akit programozóknak, marketingeseknek, ügyfélszolgálati munkatársaknak vagy más szakmai pozíciókra szóló, látszólag valós álláshirdetésekkel toboroztak. A kiválasztás akár állásinterjúkat és kompetenciateszteket is magában foglalhat, hogy az ajánlat hitelesnek tűnjön.
Megérkezésük után egyes munkavállalóktól elvették az útlevelüket, adósrabszolgaságba kényszerítették, megfigyelésnek és erőszaknak vetették alá őket, valamint korlátozták a mozgásukat. A Transparency International által vizsgált beszámolók rendkívül hosszú munkaidőről, elégtelen szálláskörülményekről, valamint súlyos fizikai és szexuális bántalmazásról is beszámolnak. A telephelyekről megszökő emberek további nehézségekkel szembesülhetnek, például őrizetbe vehetik őket, vagy tisztviselők követelhetnek tőlük pénzt.
A vállalkozás különböző elemeit a korrupció kapcsolja össze. Kenőpénzekkel védelmet lehet vásárolni, meg lehet akadályozni a nyomozásokat, vagy előzetesen tudomást lehet szerezni a rajtaütésekről. A Transparency International ukrajnai beszámolókat idéz, amelyek szerint egyes csalóközpontok havonta 10–15 ezer dollárt fizettek a rendőrségnek védelemért. Más esetekben ennél is kiterjedtebb kapcsolatrendszerek alakultak ki a szervezett bűnözés, az üzleti érdekcsoportok és a politikai kapcsolatokkal rendelkező szereplők között.
Mianmar a modell szélsőséges változatát példázza. Csalótelepek jöttek létre olyan területeken, ahol vitatott a területi ellenőrzés, és fegyveres szervezetek gyakorolnak jelentős hatalmat. A Transparency International többek között a Karen Határőrséghez kapcsolódó állításokat dokumentált. Ezek szerint a szervezet biztonsági szolgáltatásokat, áramot és üzemanyagot biztosított a műveletekhez, valamint segítséget nyújtott a thai határon történő átkeléshez. Egyes telephelyeken a feltételezések szerint több ezer, emberkereskedelem áldozatává vált munkavállalót helyeztek el.
A kereskedelmi ingatlanszektor számára a megállapítások kellemetlen átvilágítási kérdést vetnek fel. A magasabb kockázatú térségekben nem feltétlenül elegendő ismerni a bérleti szerződésben szereplő társaság nevét. A tulajdonosoknak, befektetőknek, szálloda- és kaszinóüzemeltetőknek, valamint ingatlankezelőknek egyre inkább meg kell érteniük, ki gyakorol tényleges ellenőrzést a bérlő felett, milyen tevékenység folyik valójában az épületben, továbbá utalnak-e a szokatlan biztonsági, foglalkoztatási vagy fizetési konstrukciók a szokványos bérleti jogviszonyon túlmutató kockázatokra.
A problémát tovább súlyosbítja az iparág mozgékonysága. A csalási műveletekhez nincs feltétlenül szükség drága gyártóberendezésekre vagy összetett ellátási láncokra. Elég lehet a megfelelő távközlési infrastruktúra, néhány digitális eszköz, a munkaerő és egy alkalmas ingatlan. Ha a hatóságok egy adott joghatóságban fokozzák a nyomást, az üzemeltetők viszonylag gyorsan máshová telepíthetik az embereket és a berendezéseket, majd új központot hozhatnak létre.
Az egyes létesítmények bezárása ezért csak a probléma egyik részére jelent megoldást. A Transparency International szerint a kormányoknak szigorúbb korrupcióellenes intézkedésekre, a veszélyeztetett határvidékek és különleges gazdasági övezetek szorosabb ellenőrzésére, hatékonyabb nemzetközi együttműködésre, valamint a bűnszervezeteknek védelmet nyújtó tisztviselőkkel szembeni fellépésre is szükségük van.
A terjeszkedő csalóipar ennek következtében az ingatlankockázatok új formáját teremti meg. A több ezer kilométerre lévő áldozatot elérő digitális bűncselekmény végső soron egy nagyon is hagyományos eszköztől függhet: egy olyan épülettől, amelyben van áram, távközlési kapcsolat, biztonsági szolgálat és elegendő hely a munkaerő számára. E fizikai infrastruktúra nyomon követése – annak feltárása, hogy ki a tulajdonos, ki a bérlő, ki kezeli az ingatlant, és ki részesül a bevételekből – ugyanolyan fontossá válhat az ipari méretű online csalások felszámolásában, mint a mögöttük álló technológia és pénzmozgások feltérképezése.
| Forrás: cij.world